ОСЦПВ

Об’єкт страхування

Об'єктом страхування є відповідальність особи, цивільно-правова відповідальність якої застрахована за договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (далі – договір страхування), відшкодувати шкоду, заподіяною життю, здоров'ю, майну потерпілих внаслідок експлуатації забезпеченого транспортного засобу.

Повний опис страхового продукту наведений в Загальних умовах страхового продукту «ОСЦПВ» та Законі України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» № 3720-IX від 21.05.2024 (далі – Закон «Про ОСЦПВ»).

Договір страхування складається з публічної частини договору страхування, якою є Загальні умови страхового продукту «ОСЦПВ», код 32, та індивідуальної частини договору страхування - страхового поліса.

Страхові ризики та обмеження страхування

Страховий ризик - подія, на випадок виникнення якої проводиться страхування, яка має ознаки ймовірності та випадковості настання.

Страховим ризиком є дорожньо-транспортна пригода за участю забезпеченого транспортного засобу, внаслідок якої може виникнути відповідальність у особи, цивільно-правова відповідальність якої застрахована за договором страхування.

Договором страхування можуть бути передбачені обмеження щодо:

- сфери використання забезпеченого транспортного засобу;

- віку осіб, які можуть керувати забезпеченим транспортним засобом;

- максимального пробігу забезпеченого транспортного засобу протягом дії договору страхування.

Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)

Розміри страхової суми встановлено Законом «Про ОСЦПВ».

Розмір страхової суми за шкоду, заподіяну майну потерпілих, становить - 250 тисяч гривень на одну потерпілу особу та 1,25 мільйона гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.

Розмір страхової суми за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих, становить - 500 тисяч гривень на одну потерпілу особу та 5 мільйонів гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.

Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу

1. Розмір страхової премії за договором страхування визначається Страховиком самостійно на підставі методики розрахунку страхового тарифу за відповідним страховим продуктом, розробленої та затвердженої Страховиком з дотриманням вимог законодавства у сфері страхування, у тому числі з урахуванням потреби забезпечення виконання вимог законодавства щодо платоспроможності Страховика, формування гарантійних фондів Моторного (транспортного) страхового бюро України (МТСБУ) та інших встановлених законодавством вимог.

2. Під час визначення розміру страхової премії Страховик може враховувати історію дорожньо-транспортних пригод з вини Страхувальника та/або власника (власників) транспортного засобу (транспортних засобів) за обов’язковим страхуванням цивільно-правової відповідальності

3. Розмір страхової премії (страхового платежу) визначається шляхом добутку: базової страхової премії; коригуючих коефіцієнтів (К1- К8); коефіцієнту зменшення пільговику.
4. Мінімальний та максимальний розмір страхової премії (на один рік дії) становить від 252,00 грн. до 85 800,00 грн.

5. Точний розмір страхової премії визначається Страховиком і зазначається безпосередньо в договорі страхування.

Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

Франшиза не застосовується.

.

Територія та строк дії договору страхування (включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)

Територія дії – Україна.

Договір страхування укладається строком на шість місяців або один рік, крім випадків, передбачених нижче.

Укладення внутрішнього договору страхування на строк менше шести місяців (строком на 15 календарних днів, 21 календарний день, один місяць, два місяці, три місяці, чотири місяці, п’ять місяців) допускається виключно щодо транспортного засобу:

1) незареєстрованого відповідно до Закону України "Про дорожній рух" - на час до його реєстрації;

2) який тимчасово перебуває на території України та зареєстрований в іноземній державі, - на час його перебування на території України.

Договір страхування набирає чинності - з дати і часу початку строку його дії, визначених таким договором страхування, але не раніше дати і часу внесення запису про такий договір страхування до Єдиної централізованої бази даних Моторного (транспортного) страхового бюро України (ЄЦБД МТСБУ), та припиняється о 24 годині дати, визначеної таким договором страхування як дата припинення строку дії договору страхування.

Договором страхування не передбачено часові обмеження щодо дії страхового захисту (періоди страхування). Страхове покриття за договором страхування діє протягом усього строку дії договору страхування.

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

Підставою для відмови у здійсненні страхового відшкодування є:

- настання під час використання транспортного засобу дорожньо-транспортної пригоди, внаслідок якої в особи, яка використовувала транспортний засіб, не виникла цивільно-правова відповідальність;

- умисні дій потерпілої особи, спрямованих на настання дорожньо-транспортної пригоди, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони;

- подання заяви про страхову виплату без документально підтверджених поважних причин після спливу зазначеного строку;

- подання заяви про компенсацію своїх витрат на відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров’ю та/або майну потерпілої особи, після спливу одного року з дня настання дорожньо-транспортної пригоди;

- якщо вимога стосується здійснення страхової виплати особі, яка не належить до осіб, яким відповідно до Закону «Про ОСЦПВ» може бути здійснена така виплата;

- невиконання потерпілою особою або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, обов’язків, визначених Законом «Про ОСЦПВ», якщо це призвело до неможливості Страховика встановити факт дорожньо-транспортної пригоди, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;

- припинення зобов’язання у зв’язку з поєднанням боржника і кредитора в одній особі, у тому числі якщо транспортні засоби, що є учасниками дорожньо-транспортної пригоди, належать особі, яка спричинила дорожньо-транспортну пригоду, та потерпілій особі на праві спільної сумісної власності.

Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору

Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими. У зв’язку з укладенням договору страхування відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг Страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за договором.

Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

Знижки на страховий продукт та акційні пропозиції не застосовуються.

Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії

Для розрахунку страхової премії необхідно надати наступну інформацію:

- тип транспортного засобу (легковий автомобіль, причіп до легкових автомобілів, автобус, вантажний автомобіль, причіп до вантажних автомобілів, мотоцикл чи моторолер, уключаючи інформацію про: об’єм двигуна (куб. см), потужність (для електромобілів) (вКт), повну масу (кг), масу без навантаження (кг), кількість місць для сидіння, включно з місцем водія);

- місце реєстрації власника транспортного засобу (фізичної особи) або місцезнаходження юридичної особи (відповідно до документа про реєстрацію транспортного засобу);

- сфера використання транспортного засобу (використання транспортного засобу з метою надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажів);

- строк дії договору страхування (15 календарних днів, 21 календарний день, один місяць, два місяці, три місяці, чотири місяці, п’ять місяців, шість місяців, один рік);

- право на отримання пільги (відповідно до статті 13 Закону «Про ОСЦПВ»);

- наявність чи відсутності страхових випадків у період дії попередніх договорів страхування;

- рік народження фізичної особи, якій належить ТЗ на праві власності;

- вік осіб, які можуть керувати забезпеченим транспортним засобом;

- показник одометра на дату укладення договору страхування, км.

- максимальний пробіг забезпеченого транспортного засобу протягом дії договору страхування, км.

Застереження для споживача про необхідність ознайомлення до укладення договору страхування з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, включаючи посилання на таку інформацію

Застереження для споживача:

перед укладенням договору страхування необхідно ознайомитись з інформацією про винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат, ліміти відповідальності Страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, а також порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат, яка міститься в Інформаційному документі про стандартний страховий продукт «ОСЦПВ», код 32 та Загальних умовах страхового продукту «ОСЦПВ», код 32, які розміщений на веб-сайті Страховика за посиланням https://alfagarant.com/32   .

Страховик (страховий посередник) повинні ознайомити Страхувальника (споживача) з інформаціє про стандартний страховий продукт до укладення договору страхування шляхом її надання в паперовій або електронній формі, у тому числі засобами електронної пошти та/або шляхом надання посилання на інформацію, що розміщується на веб-сайті Страховика, та/або шляхом надання доступу до такої інформації через особистий кабінет споживача чи програмний застосунок або в інший спосіб за домовленістю зі споживачем, за умови можливості підтвердження факту надання інформації.

Порядок укладення та оплати договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів

Договір страхування шляхом приєднання до Загальних умов страхового продукту «ОСЦПВ», код 32. Договір страхування складається з публічної частини договору страхування, якою є Загальні умови страхового продукту «ОСЦПВ», код 32, та індивідуальної частини договору страхування – страхового поліса (поліса), форма якого затверджується МТСБУ.

Страховий поліс містить інформацію, що відповідає вимогам до індивідуальної частини договору та є документом, що посвідчує укладення такого договору.

Договір страхування укладається виключно в письмовій формі з дотриманням вимог Цивільного кодексу України, установлених до письмової форми правочину, та створюється в паперовій формі або у формі електронного документа згідно із законами України "Про електронні документи та електронний документообіг" і "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" або в порядку, визначеному законодавством про електронну комерцію.

Особа, яка звернулася за укладенням договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів, надає Страховику відомості, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії за таким договором.

Страхова премія сплачується в повному обсязі до або під час укладання договору страхування.

У разі сплати страхової премії у повному обсязі Страховик зобов’язаний внести до ЄЦБД МТСБУ у порядку, встановленому МТСБУ, запис про такий договір страхування до або під час укладення такого договору.

У разі несплати у встановлений строк або сплати не в повному обсязі страхової премії запис до ЄЦБД МТСБУ про договір страхування не вноситься.

Способи отримання інформації про факт внесення запису про договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів до Єдиної централізованої бази даних щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, включаючи посилання на веб-сторінку на веб-сайті Моторного (транспортного) страхового бюро України (далі - МТСБУ), на якій забезпечено можливість отримання такої інформації

Отримати інформацію про факт внесення запису про договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів до Єдиної централізованої бази даних Моторного (транспортного) страхового бюро України (ЄЦБД МТСБУ) можна::

- за допомогою посилання (лінк) на запис у ЄЦБД МТСБУ, що розміщено в розділі 1 страхового полісу;

- за допомогою посилання (QR) на запис у ЄЦБД МТСБУ, що розміщено в розділі 1 страхового полісу;

- на сайті МТСБУ за посиланням: https://policy-web.mtsbu.ua

Перелік категорій фізичних осіб, які мають право на зменшення розміру страхової премії (за внутрішнім договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів)

1. Розмір страхової премії за договором страхування зменшується на 50 відсотків для Страхувальника, який є: - - громадянином України - учасником бойових дій, постраждалим учасником Революції Гідності, учасником війни, особою з інвалідністю II групи, особою, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесеною до I або II категорії, пенсіонером, - щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності, за умови керування таким транспортним засобом виключно Страхувальником або особою, яка також належить до категорій, визначених цим пунктом, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу;

- громадянином України - особою з інвалідністю I групи, - щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності (володіння), за умови керування таким транспортним засобом виключно Страхувальником або іншою особою за присутності Страхувальника, або особою, яка також належить до категорій, визначених цим пунктом, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу.

2. Зменшення розміру страхової премії для Страхувальника, який відноситься до вказаних вище категорій, може бути застосовано одночасно лише щодо одного транспортного засобу Страхувальника.

3. У разі порушення умов використання транспортного засобу, щодо якого укладено внутрішній договір страхування відповідно до п.1 цього розділу, у Страховика виникає право зворотної вимоги до особи, відповідальної за заподіяння шкоди, відповідно до пункту 4 частини першої статті 37 Закону «Про ОСЦПВ».

Інформація про чинність договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів у разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу

У разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу в результаті його правомірного відчуження договір страхування зберігає чинність до закінчення строку його дії, а права та обов’язки Страхувальника переходять до нового власника зазначеного транспортного засобу.

У разі смерті Страхувальника - фізичної особи його права та обов’язки за договором страхування переходять до особи, яка одержала транспортний засіб, зазначений у такому договорі, у спадок та/або яка у випадку, передбаченому Цивільним кодексом України, вважається особою, яка прийняла спадщину. Право на отримання частини страхової премії у разі дострокового припинення договору страхування у зв’язку із смертю Страхувальника - фізичної особи переходить до особи, яка одержала транспортний засіб, зазначений у такому договорі, у спадок та/або яка у випадку, передбаченому Цивільним кодексом України, вважається особою, яка прийняла спадщину.

У разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу новий власник зобов’язаний протягом 15 календарних днів з дня набуття права власності на транспортний засіб письмово повідомити про це Страховика та надати Страховику свої особисті дані.

Інформація про МТСБУ, включаючи контактні дані МТСБУ або посилання на веб-сторінку на веб-сайті МТСБУ, де розміщено таку інформацію

Моторне (транспортне) страхове бюро України є єдиним об'єднанням страховиків, які здійснюють обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів за шкоду, заподіяну третім особам.

Членство страховиків у МТСБУ є обов'язковою умовою здійснення діяльності щодо обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів.

МТСБУ є непідприємницькою (неприбутковою) організацією і здійснює свою діяльність відповідно до Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів», законодавства України та свого Статуту.

Адреса: м. Київ, Русанівський бульвар, буд. 8

Поштова адреса: 02653, м. Київ, Русанівський бульвар, буд. 8

Електронна скринька: info@mtsbu.ua

Сайт: https://mtsbu.ua/contacts

Контакт-центр телефон: 0-800-608-800

Підстави та порядок здійснення регламентної виплати МТСБУ у випадку, передбаченому пунктом 4 частини першої статті 43 Закону України “Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”, або посилання на веб-сторінку на веб-сайті МТСБУ, де розміщено відомості про процедуру здійснення регламентних виплат

Відомості про процедуру здійснення регламентних виплат МТСБУ, в тому числі підстави та порядок здійснення регламентної виплати МТСБУ у випадку, передбаченому пунктом 4 частини першої статті 43 Закону України "Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" розміщено на вебсторінці на вебсайті МТСБУ за посиланням в залежності від виду ДТП:

ДТП з вини водія без полісу ОСЦПВ

https://mtsbu.ua/dtp/dtp-z-vini-vodiya-bez-polisu-oscpv

ДТП спричинив невстановлений транспортний засіб

https://mtsbu.ua/dtp/dtp-sprichiniv-nevstanovlenij-transportnij-zasib

ДТП спричинив транспортний засіб, який вийшов з володіння власника в результаті протиправних дій іншої особи

https://mtsbu.ua/dtp/dtp-sprichiniv-transportnij-zasib-yakij-vijshov-z-volodinnya-vlasnika-v-rezultati-protipravnih-dij-inshoyi-osobi

ДТП з вини водія з полісом ОСЦПВ, який видано страховою компанією, що припинила членство в МТСБУ

https://mtsbu.ua/dtp/dtp-z-vini-vodiya-z-polisom-oscpv-yakij-vidano-strahovoyu-kompaniyeyu-shcho-viznana-bankrutom

Порядок дій споживача для отримання страхової виплати за прямим врегулюванням страхового випадку (за внутрішнім договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів)

1. У разі ДТП, що сталася виключно за участю лише 2 (двох) забезпечених транспортних засобів або за участю лише 2 (двох) транспортних засобів, з яких забезпеченим є транспортний засіб, власником якого є потерпіла особа, і в якій потерпілій особі заподіяно шкоду виключно у вигляді пошкодження або фізичного знищення такого транспортного засобу, потерпіла особа має право на пряме врегулювання страхового випадку – звернутися до свого Страховика для розгляду заяви про страхову виплату, прийняття рішення за результатами її розгляду та здійснення страхової виплати в разі прийняття відповідного рішення.

2. У разі настання іншої дорожньо-транспортної пригоди, ніж визначено пунктом 1. цього розділу, заява про страхову виплату подається виключно страховику відповідальної особи, а у випадках, передбачених статтею 43 Закону «Про ОСЦПВ», - до МТСБУ.

3. Потерпіла особа, яка скористалася правом на пряме врегулювання страхового випадку і звернулася із заявою про страхову виплату до свого Страховика, втрачає право на звернення до Страховика відповідальної особи за отриманням страхової виплати.

4. Потерпіла особа, яка не скористалася правом на пряме врегулювання страхового випадку і звернулася із заявою про страхову виплату до Страховика відповідальної особи, втрачає право на звернення до свого Страховика за отриманням страхової виплати.

5. Страховик потерпілої особи, якому подано заяву про страхову виплату, зобов’язаний прийняти таку заяву, якщо на момент її подання такий страховик є членом МТСБУ, обставини дорожньо-транспортної пригоди відповідають умовам, визначеним пунктом 1. цього розділу, і потерпіла особа письмово повідомила про те, що заява про страхову виплату не подавалася Страховику відповідальної особи.

6. Страховик потерпілої особи, який прийняв заяву про страхову виплату відповідно до пункту 5.цього розділу, зобов’язаний її розглянути, прийняти рішення за результатами розгляду та, за умови відсутності випадків, визначених статтею 30 Закону «Про ОСЦПВ», здійснити страхову виплату.

7. У разі виявлення Страховиком потерпілої особи факту подання заяви про страхову виплату Страховику відповідальної особи раніше дня подання заяви про страхову виплату Страховику потерпілої особи такий Страховик потерпілої особи має право повернути відповідній потерпілій особі заяву про страхову виплату без розгляду.

8. Відповідальним за дотримання вимог Закону «Про ОСЦПВ» під час прямого врегулювання страхового випадку є страховик, який здійснив таке врегулювання.

9. Страховик потерпілої особи, який здійснив пряме врегулювання страхового випадку, має право зворотної вимоги до Страховика відповідальної особи у розмірі фактично здійснених витрат на врегулювання страхового випадку та здійсненої страхової виплати з урахуванням положень пункту 10. цього розділу. Розмір такої вимоги не може перевищувати розміру витрат, розрахованих відповідно до вимог Закону «Про ОСЦПВ».

10. Страховик відповідальної особи зобов’язаний на вимогу Страховика потерпілої особи, який здійснив пряме врегулювання страхового випадку, компенсувати заявлений ним розмір вимог, визначений пунктом 9. цього розділу, протягом п’яти робочих днів з дня отримання вимоги, якщо інший розмір компенсації чи строк її здійснення не передбачено положенням про пряме врегулювання страхових випадків.

11. Положення про пряме врегулювання страхових випадків затверджується радою МТСБУ із загальних питань та оприлюднюється на веб-сайті МТСБУ.

Детально про пряме врегулювання можна ознайомитись за посиланням:

https://mtsbu.ua/avtocivilka/pryame-vregulyuvannya-zbitkiv