Страхування професійної відповідальності

Об’єкт страхування

Об’єктом страхування за цим Страховим продуктом є відповідальність Страхувальника (юридичних та дієздатних фізичних осіб (митних брокерів, аудиторів, бухгалтерів, оцінювачів, ріелтерів, адвокатів, журналістів та фахівців деяких інших професій), які отримали ліцензію (сертифікат, свідоцтво, дозвіл, посвідчення та ін.) на проведення певної професійної діяльності (далі – професійна діяльність) та уклали із Страховиком договори страхування, за шкоду, заподіяну майну третіх осіб, внаслідок здійснення Страхувальником професійної діяльності.

Страхові ризики та обмеження страхування

Страховим ризиком за договором страхування є шкода, заподіяна майну третіх осіб, що сталася протягом дії договору страхування, під час здійснення страхувальником професійної діяльності, внаслідок невиконання (неналежного виконання) ним своїх обов’язків, уключаючи неумисні порушення положень законодавства та/або зобов’язань за договорами, на підставі яких здійснюється така професійна діяльність та надаються послуги, інші неумисні дії або бездіяльність, помилки, необережність, в результаті якої настає відповідальність страхувальника щодо відшкодування ним цієїшкоди.

Дія договору страхування не поширюється на збитки, заподіяні внаслідок виконання діяльності іншої, ніж професійна діяльність, зазначена у договорі страхування.

Вичерпний перелік страхових ризиків, страхових випадків та обмежень страхування зазначається безпосередньо в договорі страхування.

Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)

1. Страхова сума за цим страховим продуктом встановлюється за згодою страхувальника і страховика в розмірі від 50 000 (п’ятдесят тисяч) гривень до 25 000 000 (двадцять п’ять мільйонів) гривень на один об’єкт страхування.

2. В межах страхової суми договором страхування можуть визначатись ліміти відповідальності на одну страхову подію в розмірі від 20 0 00 (двадцять тисяч) гривень до 5 000 000 (п’ять мільйонів) гривень.

Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу

Страховий тариф встановлюється залежно від виду та обсягу професійної діяльності, розміру страхової суми, ліміту відповідальності, строку дії договору страхування, розміру франшизи, території дії договору страхування, вимог чинного законодавства України, державних органів, що регулюють застраховану діяльність та інших впливових факторів, які суттєво впливають на обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику та страхових зобов'язань Страховика, та може становити від 0,05% до 5,0%.

Точний розмір страхового тарифу зазначається безпосередньо в договорі страхування.

Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

Безумовна франшиза складає від 0% до5% від страхової суми за договором страхування.

Територія та строк дії договору страхування (включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)

1. Страхове покриття за страховим продуктом поширюється на територію, на якій страхувальник здійснює професійну діяльність, крім територій, зазначених в п.2 цього розділу.

2. Страхове покриття за страховим продуктом не не розповсюджується на території та зони військових дій (незалежно від оголошення війни чи ні), військових конфліктів, зон проведення антитерористичних операцій, зон, що знаходяться під санкціями ООН, місцевостей, де офіційно оголошено надзвичайний стан або загрозу стихійного лиха, тимчасово окупованих територій України, у розумінні та визначенні, наведеному в Законі ВР України від 15.04.2014 за № 1207-VII «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України», районах проведення бойових дій, районах обмеженого та забороненого доступу, створених згідно чинного законодавства України, а також на територію держав, що здійснює/здійснювала збройну агресію проти України у значенні, наведеному в статті 1 Закону України "Про оборону України", а саме, на територію російської федерації, а також на територію республіки Білорусь. Також із території страхування виключаються населені пункти, на території яких органи державної влади тимчасово не здійснюють свої повноваження та/або які розташовані на лінії зіткнення.

3. Договір страхування укладається строком до 12 місяців включно, точний строк дії зазначається безпосередньо в кожному договорі страхування.

4. Договором страхування не передбачено часові обмеження щодо дії страхового захисту (періоди страхування). Страховий захист діє протягом усього строку дії договору страхування.

Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у страховій виплаті

1. Дія договору не поширюється на збитки, заподіяні внаслідок:

1.1. Виконання діяльності іншої, ніж професійна діяльність, вказана у договорі страхування.

1.2. Дій або бездіяльності Страхувальника або будь-якого із його працівників, що містять ознаки злочину, незалежно від ступеня значимості такого діяння, зокрема, дій або без діяльність визначені як злочинна самовпевненість або злочинна недбалість.

1.3.Навмисних дій Страхувальника, його працівників, скоєних з метою заподіяння шкоди третім особам або змови між Страхувальником (його працівниками) та будь-якими третіми особами.

1.4. Дій або бездіяльності стажера або іншої некваліфікованої особи, що заміщає тимчасово відсутнього працівника Страхувальника та виконує його функції під час його відсутності у зв′язку з неможливістю виконання працівником своїх службових обов′язків з причин перебування у відпустці, хвороби та інших причин.

1.5. Дій або бездіяльності працівника Страхувальника, що не має повноважень на здійснення професійної діяльності або осіб, що не мають договірних відносин зі Страхувальником про їх залучення до здійснення Страхувальником професійної діяльності.

1.6. Відшкодуванням шкоди, завданої діями або бездіяльністю Страхувальника або його працівника у стані алкогольного, наркотичного, токсичного сп’яніння.

1.7. Наявності особистої або матеріальної зацікавленості Страхувальника, його працівника під час здійснення професійної діяльності.

1.8. Дій (бездіяльності) Страхувальника і/або його працівника, пов’язаних з порушенням професійної таємниці.

1.9. Накладення дисциплінарного стягнення на Страхувальника.

1.10. Дій Страхувальника в рамках виконання гарантійних або аналогічних їм зобов'язань, або виконання штрафних санкцій за договорами (угодами) про надання послуг.

2. Не є страховим випадком та страхова виплата не здійснюється за майновими претензіями або позовами третіх осіб, якщо:

2.1. Недоліки у наданні послуг є властивими для професійної діяльності Страхувальника відповідно до наявної в нього матеріально-технічної бази, та майнові збитки третіх осіб, що є їх наслідком, знаходяться в межах франшизи, визначеної в договорі страхування.

2.2. Страхувальник самостійно, без письмової згоди Страховика, визнав частково або повністю майнові претензії або позови, пред'явлені йому у зв'язку зі страховим випадком та відшкодував завдані збитки, а також взяв на себе будь-які зобов'язання з врегулювання таких претензій або вимог.

2.3. Вимоги викликані ситуацією, обставинами, помилкою, які на дату початку дії договору страхування були відомі Страхувальнику, або Страхувальник мав передбачити, що вони можуть призвести до пред'явлення на його адресу позовної вимоги, але не прийняв усіх від нього залежних заходів для запобігання страхового випадку.

2.4. В угоді (договорі) про надання послуг відсутні зобов'язання про відповідальність сторони, яка надає послуги.

2.5. Вимоги третіх осіб, щодо нанесення їм прямих матеріальних збитків, стало невиконання третіми особами рекомендацій Страхувальника, наданих у вигляді письмових консультацій або експертиз.

3. Договором страхування не покриваються:

3.1. Будь-які позовні вимоги, що виникають у зв’язку з неплатоспроможністю або банкрутством Страхувальника.

3.2. Будь-які позовні вимоги, що виникають у зв’язку з урядовими або іншими вказівками, приписами або вимогами компетентних органів до Страхувальника в частині щодо здійснення ним професійної діяльності, які є для нього обов’язковими.

3.3. Будь-які позовні вимоги, що виникають у зв’язку з незаконними діями (бездіяльністю) державних органів, органів місцевого самоуправління або посадових осіб цих органів. 

3.4. Будь-які позовні вимоги, що виникають у відношенні відшкодування збитків, нанесених поза межами місця дії договору страхування.

3.5. Збитки, що виникають у зв‘язку із пропущенням строків на оскарження рішення суду Страхувальником, невиконанням всіх дій Страхувальником необхідних для оскарження претензії (рішення суду).

4. Страховик не відшкодовує збитки, що прямо чи опосередковано, виникли в результаті:

4.1. Електронної обробки даних при календарній зміні дат, включаючи високосні роки.

4.2. Односторонньої відмови Страхувальника від проведення своєї професійної діяльності у випадку, якщо споживач його послуг не порушував умов отримання цих послуг від Страхувальника (надання необхідної інформації, забезпечення умов роботи і т. ін.).

4.3. Дій Страхувальника в період призупинення або після анулювання ліцензії (дозволу), кваліфікаційних документів на проведення професійної діяльності згідно із законодавством України.

4.4. Вилучення, конфіскації, реквізиції, арешту або знищення матеріалів, що використовуються Страхувальником у його професійній діяльності, за розпорядженням державних органів.

4.5. Приховування Страхувальником обставин, які забороняють або вимагають від нього відмовитись від виконання взятих ним зобов’язань перед користувачем його послуг.

4.6. Адміністративної, загально цивільної або будь-якої іншої відповідальності Страхувальника, що виникає виключно із статусу Страхувальника  або характеру його діяльності як акціонера або засновника.

4.7. Порушення правил, інструкцій та інших нормативних документів, регулюючих професійну діяльність Страхувальника.

4.8. Війни, збройної агресії, збройних конфліктів, військових дій, застосування військової зброї, дії або бездіяльності збройних формувань.

4.9. Громадянської війни, народних заворушень різного роду, страйків, актів тероризму.

4.10. Конфіскації, націоналізації та інших подібних заходів політичного характеру, що здійснюються згідно з розпорядженнями військової або цивільної влади та політичних організацій в країні Страхувальника.

4.11. Прямого або опосередкованого впливу іонізуючого випромінювання, радіації або забруднення радіоактивними матеріалами, ядерним паливом або радіоактивними відходами, а також прямого або опосередкованого впливу ядерного вибуху.

4.12. Будь-яких дій, спрямованих на насильницьку зміну чи повалення конституційного ладу або на захоплення державної влади.

5. У будь-якому випадку дія договору страхування не поширюється на:

5.1. Вимоги, що висуваються особами одна одній, відповідальність яких застрахована за одним договором страхування або висунуті будь-якою іншою особою, що прямо або побічно належить, контролюється або управляється Страхувальником або особою, що володіє, контролює або управляє Страхувальником.

5.2. Вимоги членів родини Страхувальника, осіб, що перебувають з ним у трудових відносинах про відшкодування шкоди.

5.3. Вимоги, що висуваються внаслідок настання відповідальності Страхувальника в результаті перевищення посадовими особами Страхувальника своїх повноважень.

5.4. Вимоги щодо відшкодування упущеної вигоди, штрафів, пені, неустойки та інших непрямих збитків, заподіяних третім особам, моральної шкоди, шкоди діловій репутації третьої особи, шкоди життю та здоров’ю третьої особи.

5.5. Випадки, час та обставини настання яких встановити неможливо.

5.6. Випадки, які сталися до початку або по закінченню дії Договору.

5.7. Непрямі збитки, викликані страховим випадком, зокрема: штрафні санкції і пеня, моральна шкода, упущена вигода, поточні витрати.

6. Договором страхування можуть бути передбачені інші винятки із страхових випадків та обмеження страхування.

7. Підстави для відмови у страховій виплаті:

7.1. Порядок прийняття Страховиком рішення про відмову у здійсненні страхової виплати визначається в договорі страхування.

У разі прийняття рішення про відмову у здійсненні страхової виплати Страховик зобов’язаний протягом строку, передбаченого договором страхування або законодавством, повідомити Страхувальника (іншу особу, яка відповідно до договору страхування або законодавства має право на отримання страхової виплати) у письмовій формі про прийняте рішення з обґрунтуванням підстави відмови.

7.2. Підставою для відмови Страховика у здійсненні страхових виплат або їх зменшення є:

7.2.1. Навмисні дії Страхувальника або особи на користь якої укладено договір страхування, спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена норма не поширюється на дії, пов'язані з виконанням ними громадянського чи службового обов'язку в стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або захисту майна, життя, здоров'я, честі, гідності та ділової репутації (кваліфікація дій Страхувальника або особи на користь якої укладено договір страхування встановлюється відповідно до чинного законодавства України).

7.2.2. Вчинення Страхувальником або іншою особою, на користь якої укладено договір страхування, умисного кримінального правопорушення, що призвело до страхового випадку.

7.3. Подання Страхувальником або іншою особою, на користь якої укладено договір страхування свідомо неправдивих відомостей про предмет договору страхування, обставини, що мають істотне значення для оцінки ступеня страхового ризику, або про факт настання страхового випадку.

7.4. Несвоєчасне повідомлення Страхувальником про настання страхового випадку без поважних на це причин або створення Страховику перешкод у визначенні обставин, характеру і розміру збитків;

7.4.1. Під поважними причинами розуміються обставини, за яких Страхувальнику не було відомо та/або Страхувальник не міг повідомити про настання страхового випадку у строк, передбачений договором страхування про настання страхового випадку. Наявність таких обставин повинна бути документально підтверджена.

7.5. Невиконання Страхувальником своїх обов’язків, передбачених договором страхування та ЗУСП.

7.6. Не повідомлення Страховика про існування інших чинних договорів страхування щодо прийнятої на страхування професійної відповідальності і, зокрема, в заяві про страхову виплату.

7.7. Самостійне врегулювання (здійснення відшкодування) Страхувальником претензій (позовів) третіх осіб без письмового погодження зі Страховиком

7.8. Отримання третьою особою повного відшкодування шкоди від осіб, винних у настанні страхового випадку.

7.9.Вчинення дії або бездіяльності, результатом яких стало збільшення шкоди або необґрунтованого збільшення розміру страхової виплати.

7.10. Наявність обставин, які є винятками із страхових випадків та обмеженнями страхування.

7.11. Наявність інших підстав, встановлених законодавством.

8. Відмову Страховика у страховій виплаті може бути оскаржено у судовому порядку.

9. Умовами договору страхування можуть передбачатися також інші підстави / причини для відмови у здійсненні страхових виплат та / або їх зменшення, якщо це не суперечить законодавству.

Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту

Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування обмежується страховою сумою.

Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат

1. Договором страхування визначається перелік документів, що підтверджують факт та обставини настання страхового випадку і розмір заподіяної шкоди (збитку), а також форма, спосіб та порядок подання таких документів.

2. Обов’язок підтвердження факту настання події, яка може бути визнана страховим випадком за договором страхування, покладається на Страхувальника.

3. У разі настання події, що має ознаки страхового випадку, Страховик зобов’язаний встановити факт, причини та обставини такої події та прийняти з урахуванням умов договору страхування рішення про визнання або невизнання випадку страховим.

Здійснення страхової виплати проводиться Страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви Страхувальника і рішення Страховика про визнання випадку страховим та здійснення страхової виплати (страхового акта).

4. У разі визнання випадку страховим Страховик здійснює страхову виплату потерпілій третій особ або Страхувальнику, залежно від обставин, відповідно до договору страхування.

5. Страховик має право звертатися до органів державної влади, органів місцевого самоврядування, підприємств, установ та організацій у порядку, визначеному Законом України «Про страхування».

6. За цими Умовами за страховим випадком заподіяння шкоди майну або майновим інтересам третіх осіб Страховик здійснює виплату у розмірі:

6.1. За наявності попередньої письмової згоди Страховика у разі добровільного визнання Страхувальником претензії потерпілої третьої особи щодо збитків, завданих майну останньої, – у розмірі фактично завданих збитків, що документально підтверджені та/або визначені за згодою між Страхувальником, Страховиком та потерпілою третьою особою, але не більше страхової суми (ліміту відповідальності Страховика на один страховий випадок, якщо він передбачений договором страхування).

6.2. Якщо така домовленість не була досягнута, розмір збитків встановлюється за рішенням суду, але не більше страхової суми (ліміту відповідальності Страховика на один страховий випадок, якщо він передбачений договором страхування).

7. Безумовна франшиза вираховується із суми страхової виплати за кожним страховим випадком за шкоду, нанесену майну потерпілих третіх осіб.

8. Конкретний порядок визначення розміру страхової виплати та строки її здійснення визначаються договором страхування.

9. Кожна із сторін має право вимагати проведення незалежної експертизи. Витрати на проведення експертизи по випадках, які визнаються після її проведення нестраховими, відносяться на Страхувальника.

10. У разі, якщо з’ясується, що дії Страхувальника, які призвели до страхової виплати, мали протиправний характер, Страховик має право вимагати дострокового припинення дії договору страхування та повернення фактично виплачених страхових виплат, отриманих внаслідок таких дій в повному обсязі.

11. Якщо по факту, який став причиною настання страхового випадку, порушено кримінальне провадження або розпочато судовий процес, рішення Страховика про здійснення страхової виплати може бути відкладено до завершення слідства по кримінальному провадженню або судового розгляду.

12. Якщо Страхувальник / потерпіла третя особа або її спадкоємці одержав відшкодування за збиток від третіх осіб, Страховик виплачує тільки різницю між сумою, що підлягає страховій виплаті, і сумою, що одержана від третіх осіб. Страхувальник / потерпіла третя особа або її спадкоємці зобов’язаний протягом двох робочих днів повідомити Страховика про одержання таких сум.

13. Якщо на дату настання страхового випадку по відношенню до об’єкту страхування діяли інші договори страхування, то страхова виплата, що виплачується усіма страховиками, не може перевищувати розміру фактично завданого Страхувальнику матеріального збитку (лише прямі збитки). При цьому кожний страховик здійснює виплату пропорційно розміру страхової суми (ліміту відшкодування) за укладеним договором страхування.

14. У разі нездійснення Страховиком страхової виплати відповідно до умов договору страхування Страховик зобов’язаний сплатити неустойку (штраф, пеню) в розмірі, встановленому договором страхування.

15. Розмір страхової виплати не може перевищувати обсяг зобов’язань Страховика, визначених договором страхування.

16. Вичерпний порядок здійснення страхових виплат зазначається безпосередньо в договорі страхування.

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

За невиконання або неналежне виконання умов договору страхувальник несе відповідальність, передбачену законодавством.

У випадках невиконання обов’язків страхувальником може бути підставою для відмови у страховій виплаті.

Повернення страхової виплати у випадку невиконання обов’язку щодо передання на вимогу Страховика вузли, деталі, агрегати, додаткове обладнання тощо, які при визначенні збитку підлягали заміні.

У разі дострокового припинення дії Договору за вимогою Страховика якщо вимога Страховика обумовлена невиконанням Страхувальником умов Договору, Страховик повертає Страхувальнику страхову премію за період, що залишився до закінчення строку дії Договору, з вирахуванням витрат, пов’язаних безпосередньо з укладенням і виконанням Договору, розмір яких зазначений в Індивідуальний частині, та фактичного розміру страхових виплат, що були здійснені за Договором.

Несвоєчасне повідомлення Страхувальником (особою, визначеною у Договорі або законодавством) про настання страхового випадку згідно вимог Договору без поважних причин або невиконання інших обов‟язків, визначених Договором

Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору

Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими. У зв’язку з укладенням договору відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за договором

Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

Знижки на страховий продукт та акційні пропозиції не застосовуються